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熟信玩轻便型P2P借贷平台,熟人匿名交易自主定利率
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2015-02-10 熟信玩轻便型P2P借贷平台,熟人匿名交易自主定利率

传统P2P借贷平台的授信模式都在抱大数据的大腿,可是很多问题也相应地浮出水面。曾军认为,“现有P2P平台的授信额度在保证安全的前提下,限制了贷款金额、利差、利润,而由此带来的贷款佣金、理财佣金、催收费用、坏账拨备、运营成本加起来居高不下。

猎云网2月10日报道(文/王赛英)

当下,P2P网贷行业持续火热,不断有新的创业者涌入其中,各种模式相继出现,层出不穷,但是,传统P2P平台不外乎都是把钱通过平台贷给陌生人的核心模式,无形中增加了出借人的风险,而平台的征信过程也较为繁琐复杂。猎云网关注一种网贷新思路,基于熟人之间的社交金融产品——熟信。

熟信科技创始人曾军毕业于北京大学, 2009年加入北京玖富时代投资顾问有限公司,先后担任咨询事业部项目总监、微理财事业部运营总监。离职后曾军开始很快的成立了熟信团队。在金融领域的工作经历,让曾军获得了除技术以外的核心能力。在谈到创业的契机时,曾军向猎云网表示,由于自己曾经就在P2P领域工作,所以深谙这个行业的现状与不足,想要从根本的模式上进行创新,改变现有的互联网借贷格局。

那么熟信是如何在P2P传统模式上不同的呢?

熟信内图图图图

1.单向匿名授信,双向匿名借贷
已经上线的熟信1.0版本只有授信功能,用户注册后导入手机通讯录,可以向通讯录中信任的熟人进行匿名授信,对每个授信单位的授信额度从0到30000元不等。每个人的授信总额度是100万元。被授信的人不知道是谁向自己授信,但是可以清楚自己被授信的人数和金额。当然,朋友间使用熟信的用户越多,被授信的金额也就可能越高。

即将上线的熟信2.0版本便可以在1.0授信的基础上使用借贷功能,用户发出借贷申请后,对用户授信的其他用户就会看到消息提醒,双方通过熟信的社交功能自主协商利率和还款期限等借贷细节。

即使是熟人之间,借钱也是有许多尴尬和障碍的。借出人不想露富、不好意思催账和收取利息;而借钱人也不想让身边的朋友知道自己的经济状况窘迫,碍于面子跟熟人借钱。而熟信的这种单向匿名授信、双向匿名借贷的模式恰到好处的解决了这个痛点,让熟人之间借钱不再尴尬。

2.非大数据征信模式
传统P2P借贷平台的授信模式都在抱大数据的大腿,可是很多问题也相应地浮出水面。曾军认为,“现有P2P平台的授信额度在保证安全的前提下,限制了贷款金额、利差、利润,而由此带来的贷款佣金、理财佣金、催收费用、坏账拨备、运营成本加起来居高不下。许多P2P平台的模式都是先吸引用户,黏住用户之后再考虑赚钱,可是这基本上是很难做到,除了大数据征信成本本身就很高昂,其他的运营成本也难以压缩,所以许多P2P平台很难实现盈利。大数据征信模式采集的是一些边缘数据,并且只能覆盖部分网民,除此之外大数据征信还存在反应慢的问题。

而熟信的征信方式抓住了熟人之间相互了解的心理,信用是复杂的综合评价,一个人的信用如何,熟人多半比大数据更加准确。熟人对某人授信一定额度,虽然只是一个数字,但是综合了资产、负债、收入、支出、前途、名望等。这种授信模式砍掉了许多成本,可以让利给用户,进而可以增强用户的使用黏性。

3.社交只是单纯的借贷工具
如今的社交软件泛滥,很多App都会硬扯上社交这个元素,使得一些软件成为了自拍的聚集地和约炮神器。曾军在接受猎云网采访时表示,未来熟信不会在社交上搞噱头,熟信本身不鼓励用户在上面发自拍、聊天,熟信的社交属性只是单纯的借贷交流工具。

4.利率市场化、平台不进行担保
熟信的模式是让借贷双方自主协商利率,根据实际的情况来为用户服务,平台只收取1到2个点的服务费,相比普通P2P平台死板高昂的利率,这种利率市场化的模式更能吸引用户。对于可能出现的坏账或者违期还款现象,曾军表示,熟信平台不会为借贷交易进行担保,但是会在平台上降低用户信用评级并且进行通报,并且在平台上公布违约人的名单,让熟人圈都能够清楚明晰的了解到具体情况。这种方法可以对坏账等情况达到一定的制约效果。

5.违约的处理办法
借贷双方的交易过程虽然一直处于匿名状态,但是一旦出现违约状况,匿名状态将终止,并且将公布,方式有三种:一是通报借贷双方,二是借贷人所上传的通讯录联系人都会收到借贷人的违约信息,三是有借贷人手机号的熟信用户也都会收到借贷人得违约信息,还有,在熟信官网输入手机号,也能查到他的信用状况,包括违约信息。而面对“越熟越骗”的疑虑,并且努力做到零坏账,前期的借款熟信都会人工确认,交易过程中双方也会签订由熟信提供的具有法律效力的借贷合同。

据悉,熟信获得了唯猎资本的天使轮投资,并且估值已经过亿。未来,针对授信这一行为,推出收益机制。

整体来看,熟信的模式相对于P2P领域有很大的创新,但是在抓住用户需求上还应该继续精耕细作,平台的这种不碰资金池的轻模式虽然为企业规避了风险,但是用户的使用黏性还有待考验。熟人授信尽管相对于大数据授信有明显优势,可是平台应该对用户的借贷交易做一定的审核把控,毕竟,对于用户来说,投资风险越小,对平台的使用率就越高。

 

产品:熟信
公司:北京熟信科技有限公司
网址:http://www.ishuxin.cn/

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