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外滩大会发布新技术:卫星遥感首次解决农村贷款难题,代号为“大山雀”
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2020-09-25 外滩大会发布新技术:卫星遥感首次解决农村贷款难题,代号为“大山雀”

来源:企业供图
网商银行:全国1/3涉农县区率先推广

【猎云网(微信:ilieyun)北京】9月25日报道

9月25日,外滩大会上,蚂蚁发布了将正式全面在农村金融领域商用卫星遥感技术,旨在解决农户贷款难。自此,中国也将成为全球范围内,第一个将卫星遥感技术运用于数字贷款领域的国家。

“这是近年来农村信贷在技术领域的一次重大突破,对于解决农户贷款难的世界级难题,将提供可行的技术路径。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示。

该技术的运用者网商银行表示,全面商用的第一步,是在全国690余个涉农县区率先推广该技术,覆盖全国1/3的涉农县区,在试用期,已经有超过5万农户使用和受益。

这套以卫星遥感技术为特色的农村金融风控系统,内部代号为“大山雀”,它也成为“阿里动物园”里,继平头哥、犀牛(新制造)、小蛮驴(新物流机器人)之后,又一位技术仔。

技术原理:“天地握手”

过去,农村贷款最大的痛点是,银行很难知道农户有多少资产,他们的耕地到底产量多少,价值多少?

“通过人工勘查肯定不现实,农村地广人稀,人力成本巨大,平均一笔贷款仅人力勘查成本就达到几百上千元。”网商银行农村金融风险总监顾欣欣介绍说。

既然靠人看不行,那靠谁看?风控人员想到的办法是卫星。

“农户可以拿着手机,绕地走一圈,或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来,卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型,分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别,目前准确率已达到93%以上。农户圈出的地块是否准确,也可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证。”网商银行农村金融首席算法专家王剑解释道。

换言之,“天”和“地”的信息一握手,农户最值钱的资产——“农作物”的信息就出来了。

“有了这个关键信息,再结合气候、行业景气度等情况,通过几十个风控模型,就可以预估产量和价值,从而向农户提供额度与合理的还款周期。”顾欣欣介绍说。

全国1/3涉农县区首批试用

在此前试用期期间,已经有农户成为了这项新技术的受益者。来自江西宜春市的种粮大户刘迎锋就是其中一位。

刘迎锋种植了2000亩水稻,每年插秧、追肥期和收割期,都需要大笔的资金。今年9月,她在手机上标注了自己的地块,几分钟后,35万元贷款就到账了。利用网商银行的贷款,刘迎锋迅速解决了种子化肥的采购,和雇佣工人的劳务费问题。

“种粮大户都缺钱,规模越大越缺钱!因为没有抵押物,以前银行不敢相信我,但没想到,如今靠天上的卫星,只是在手机上圈了下我的地,银行相信了我。”刘迎锋坦言。

而这一新方式,也得到政府支持。据了解,包括宜春的涉农县区在内,全国约1/3县域(690余个涉农县区)将从9月开始,率先推广使用这一技术,这些涉农县此前也都与网商银行就农村金融达成过战略合作。

农村金融科技出现中国样本

在小微企业数字贷款领域,中国的发展正在为全球提供新的经验借鉴,在农村信贷支持上,同样如此。

卫星具有低成本、广覆盖等优势,所以这一技术在导航、保险理赔等领域都有着广泛运用,但是,在信贷领域,全球范围却从未有过运用,原因是计算量太巨大了。

要对信贷风控有帮助,卫星看一次不够,必须经常观察作物的长势,目前,以五天为周期,网商银行需要实时更新卫星影像和识别结果,监测农作物的长势,判断作物所处的育苗期、拔节期或收割期等阶段,进而分析农户插秧、打药、追肥以及收割时期的不同资金需求。

这意味着海量的计算量。随着技术的突破,海量算力的问题通过云计算得以解决,而中国的算法能力在全球范围颇具优势。在国际语义分割cityscapes榜单上,网商银行应用的语义分割技术获得第一,英伟达和谷歌依次为第二第三。


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