• 0
以智能撮合贷款为切入口,开拓智能推荐保险服务,智贷之家要做下个融360
统计 阅读时间大约7分钟(2470字)

2018-09-11 以智能撮合贷款为切入口,开拓智能推荐保险服务,智贷之家要做下个融360

智贷之家提供“智能撮合贷款+大数据征信”服务。

【猎云网(微信号:ilieyun)北京】9月11日报道(文/张庆)

2017年,现金贷平台死掉一大半;2018年,P2P平台倒下一大堆。在这种情况下,一些投资者向头部P2P平台靠拢;一些信贷平台审核更严格,贷款用户贷款变难;在行业下行时,平台拉新成本也增高。

早些年在现金贷与P2P风靡时,也伴随着一些导流平台的兴起,比如P2P垂直超市、贷款超市等,但是好景不长,最后能跑出来的贷款超市并不多,但信贷市场需求依然兴盛不衰。

贷款超市类平台为何难以生存,这与这类平台本身存在很大的关系,贷款超市类平台导流方式较简单,盈利模式单一,在行业上行期,贷款平台自身就能吸引足够多的流量,且可直接和高流量平台合作,对这类贷款超市的需求就变低。

目前行业环境已改变,平台需求也改变,贷款超市能否翻身?最近,猎云网接触的智贷之家,就是一家以智能撮合贷款为切入口,并致力于开拓智能推荐保险业务的智能顾问服务平台。

智贷之家提供“智能撮合贷款+大数据征信”服务,免费为贷款用户智能匹配贷款方案、还款规划以及征信查询等服务,为金融平台提供风控模型、平台建设以及精准的流量数据。

打造智能贷顾系统

目前智贷之家主要业务为推荐贷款产品和信用卡申办服务。与以前的贷款超市不同的是,智贷之家旨在利用人工智能+大数据技术,打造智能贷顾系统,智能化向用户推荐合适的贷款产品。

目前,对于借款用户来说,第一是借款流程比较繁琐;比如个人需要10万元,但不能从一家平台上借,就只能去3家甚至5家平台借,这样就得一家家平台去下载并注册,光填写资料这个过程对于个人来说就会很烦,且不一定都能拿到额度。

第二是用户的贷款成功率也很低,比如在某家平台征信很好,但因为是第一次借款,因为平台不知道用户情况,就只能试探性得给一些小额度,借款还完后,授信才会逐渐往上涨,而不是用户要多少就能借到多少。

用户需求大部分是一家平台满足不了的,智能贷顾根据用户征信给其推荐合适的平台,更好地满足用户贷款额度需求。

截至2015年底、2016年底和2017年6月,我国手机网民的规模分别达到了6.2亿、6.95亿和7.24亿。中国有很多网民,但他们的数据并不是一年两年、或三年五年就能全部收集齐。央行征信,做了很久,但依然没做到人人有征信,有很多用户征信是空白,没有征信的用户若想贷款就变得更难,开始能贷到的额度也就更低。贷款平台若开发这部分人,可利用智能贷顾系统做首次筛选。

智贷之家通过收集用户的大数据征信,比如芝麻信用分、京东白条分,用户手机在网时长,购物的数据,还有用户身份证、姓名等资料,建立内部数据库,从而形成企业内部黑名单和白名单。

智贷之家创始人吴晓表示,智贷之家已经有技术及风控部门在做大数据模型。智能贷顾是智贷之家以前一直想做的事情, 虽然在人力和财力方面投入很大,但是智贷之家坚守:为有资金需求的人对接资金为核心目标。

智贷之家创始人兼CEO吴晓,曾就职于财经杂志,负责运营业务,从2013年进入投资领域,涉及私募、财富管理等行业,曾就职于元泽基金、韬蕴资本,具有网络营销、媒体公关、金融三方的工作经历,已有十多年从业经验。

智贷之家合伙人兼技术总监王栋,是前生菜网CTO,拥有18年技术研发经验。曾先后在北京华迅天下信息技术有限公司、合众光华(北京)国际传媒广告有限公司、哈药好妈妈网、北京久久弋曙科技有限责任公司出任技术总监。

目前智贷之家团队有20人左右,前期重心放在技术研发,后期将加大市场营销。

贷款超市主要是依靠甲方、贷款公司撮合佣金实现盈利。吴晓表示,传统方式给贷款公司推荐用户,通过率很低,大概在百分之十几左右。如果实现智能贷顾推荐,可能会使通过率达到60%以上。贷款通过率越高,不仅可以提高贷款超市的佣金收入,还可以帮助贷款公司降低获客费用,用户可以更加快速、精准的获得贷款。

目前贷款超市与贷款平台有三种合作模式:一、CPA即按照用户注册量计费,只要注册就算完成,一个注册收费今年在8~15元之间;二、CPA+,经过人脸识别,到达下额度这一步,不管有没有额度,都算完成,每个用户收费在20~300元不等;三、CPS,按照用户贷款成交量计费,即用户申请后借到钱了,按照实际的下款量比例(在2%~5%左右)收取费用。

智能之家收入主要来自贷款超市、个人征信查询、信用卡申请以及线下贷款,目前贷款超市服务费为主要收入来源。

传统贷款超市更多是挣快钱的一个行业,并不注重用户的需求的深度挖掘。只有一些类似融360这样的大平台才会更愿意以科技赋能、智能化推荐去满足用户的贷款需求。虽说是用大科技去实现小事情,但如果只是低成本引入流量,然后快速地卖出去,那贷款超市未来很难发展壮大。

开启互联网时代轻创业模式

目前,智贷之家已接入的小贷公司有几百家,但上架的不多,对此,吴晓表示,对于一些收费高、有前期收费不规范的产品会做下架处理,降低贷款人的贷款风险。

智贷之家利用线上推广+线下代理的方式进行获客,这也是智贷之家提出的“互联网时代轻创业模式”。

互联网时代轻创业模式分两种,一种是个人代理,另一种是公司型代理,也叫全国区域合伙人模式。公司类型包括一些小额贷款公司、理财公司、保险公司、支付平台等,这些公司的人群比较吻合信贷行业;对于个人代理就是朋友圈传播、熟人之间传播。

智贷之家通过全国铺点,形成面,同时把利润最大化让出给代理人,让合伙人去开拓市场。

吴晓表示,不管是传统贷款公司,还是其他公司,不用自己搭平台,不用自己找技术人员与产品,直接入驻智贷之家平台,只需引流进入即可实现收益。

目前,新一代人们提前消费观逐渐形成,但贷款套路依然存在,作为撮合中间商的贷款超市,虽说在推荐完成后,后续借款人与贷款平台的任何纠纷于其无关,但贷款超市在向用户做推荐时,也应对相关贷款平台做评定,再者贷款超市本身也需避免成为“羊毛党”的薅羊毛圣地。

未来开拓智能推荐保险业务

目前整体金融市场环境不太好,贷款超市盈利模式单一,盈利也不会特别快,后续如何用好流量,决定这贷款超市更好地发展。智贷之家计划开展智能推荐保险业务,目前贷款超市为业务重心,但智能贷顾只是切入口,未来智能保险将是公司重心。

保险是一个非常大的市场,但是模式单一,且只是把保险产品罗列出来,让用户自己挑,用户对行业、保险合作、保险产品不了解,保险合同有一些条款性的东西,会使用户买了才发现是不理赔款项,人们也容易买一些无用的保险。另外,人们对保险业务员有抵触心理。

智能保险,则可对用户实现精准匹配,推荐用户买哪几种保险,如何搭配,每天要交多少钱,买哪一家等。

智贷之家已获得1000万天使轮投资,目前正在洽谈A轮融资。吴晓表示,旨在把智贷之家做成融360这样的标杆企业,融资款计划主要用于做智能贷顾与智能保险,从而丰富业务链,未来智能保险业务将作为智贷之家单独一块业务运营。


项目名称:智贷之家

公司名称:北京曙邦科技有限公司

1、猎云网原创文章未经授权转载必究,如需转载请联系官方微信号进行授权。
2、转载时须在文章头部明确注明出处、保留官方微信、作者和原文超链接。如转自猎云网(微信号:ilieyun
)字样。
3、猎云网报道中所涉及的融资金额均由创业公司提供,仅供参考,猎云网不对真实性背书。
4、联系猎云,请加微信号:jinjilei
相关阅读
推荐阅读
{{item.author_display_name}}
{{item.author_display_name}}
{{item.author_user_occu}}
{{item.author_user_sign}}
×