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借鉴“余额宝”,Kcash“活币宝”要开创数字银行商业新模式?
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2018-08-29 09:19:21 借鉴“余额宝”,Kcash“活币宝”要开创数字银行商业新模式?

活币宝是一款基于Kcash钱包的全球首款数字资产活期理财产品。

【猎云网(微信号:ilieyun)北京】8月29日报道(文/张庆)

近一两年,区块链新技术受到各业界追捧,但数字货币可用场景却十分有限,对于全球还未完善的数字货币市场来说,目前市场上已发布的相关理财产品也十分单一。据粗略统计,有发布定期理财产品的项目方不到10家,其中也没有比较成型的活期理财产品问世。

区块链领域理财市场还十分空旷,在这片还待验证的市场中,第一个吃螃蟹的“人”能否打通活期理财门道,也充满未知数。就在昨天,Kcash 上线了一款活期理财产品——活币宝,猎云网对此进行了专访。

数字资产理财新模式

上周以太坊创下近半年来最低价,持续低迷的熊市,让整个币圈再次陷入一片凉凉的哀嚎中。实际上,区块链行业一直都处于风波之中。仅比特币就被宣布死亡过一百多次,可如今7年过去了,比特币不但没死,甚至一再的打破人们的预测和想象。

这一轮的熊市,也许意味着一个旧时代的过去,新时代的来临——摒弃掉浮躁的环境,实干的团队可以集中精力加速区块链应用的创新和落地。

钱包作为落地应用之一,其盈利途径一直没有很好的模式。钱包从诞生之初,很多玩家便瞄准了金融理财领域,却没有被真正广泛使用起来。作为多链钱包的代表,Kcash钱包也一直在不停探索。从开始之初,Kcash就瞄准要做区块链领域的“蚂蚁金服”。

Kcash在存储功能之外,还推出了币生币、锁仓宝等理财产品。由于数字资产的特殊性,定期理财并不能完全满足用户需求,Kcash在经过研究之后,便推出了新理财产品——活币宝。

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(图:Kcash内嵌产品“活币宝”)

活币宝是一款基于Kcash钱包的全球首款数字资产活期理财产品,投资者可以将托管账户中的数字资产投资到活币宝进行财富增值,还能保障用户数字资产的安全性、高流动性,且不错过任何一波数字货币行情。

据了解,目前数字资产的理财方式都很有限,像活币宝这样较灵活的产品,市场上算是第一家。从这个角度去看,活币宝可以说是开创了数字资产活期理财新模式。

年化率4%,秒充秒提

敢对标余额宝的活币宝,具体是一款什么样的产品?

众所周知,余额宝自2013年推出,除理财功能外,已逐步可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付,目前余额宝是中国规模最大的货币基金。作为货币基金理财,余额宝相对安全稳健,且灵活,可实现随取。

据了解,Kcash借鉴“余额宝”打造的“活币宝”也是一款稳健型理财产品,固定年化利率为4%,一分起购,就是用户用价值一分钱的数字资产即可申购活币宝份额,投资者通过投资“活币宝”实现资产增值。另外,活币宝可实现T+0秒充秒提。

据Kcash联合创始人刘锟介绍,确定4%年利率,主要参考了三点:

一是用户会拿活币宝的年化利率与人民币理财产品做对比,余额宝类产品目前年化利率基本在百分之三点多,在此水平线上,需要让用户看到活币宝年化利率比一般意义上的理财产品高。

二是Kcash在此之前已经运营了三十期的定期币生币理财产品,根据已有的数据积累,能大致估算出,一期产品通过量化交易或者市场行为后,Kcash能获得多少收益。

三是做活期理财需要准备一定的备付金,给用户做提现准备,以前定期理财是把全部的资产拿去做市场操作,如今活期理财只能拿出一定比例的资金去做市场操作,如此估算用于做量化交易的资金所获得的资产收益,再反向定活期理财产品的年化利率。

刘锟进一步补充道,目前做活期类产品,只是尝试阶段,还不清楚用户会把资产长期放在“活币宝”中,还是会频繁取进取出。为了保险,Kcash会准备更多的留存资金,未来也会根据线上实际的用户行为做调整。

同时,活币宝是日计息,以数字货币个数计价、复利计息,用户申购的份额在第二个工作日由官方确认并首次计入收益,即T+1计息。若是用户在当天下午15:00以后申购,则归为下一个工作日申购;若是周四15:00后转入的数字货币,官方平台则在下周一完成份额确认。活币宝的整体计息逻辑与余额宝类同。

收益说明:

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据了解,第一代活币宝只对市场存量较大的主流数字货币开放,未来经过市场验证后,再逐步加大开放。第一代活币宝产品,也是测试用户接受度;同时测试后续资金管理的模型,好确定留存资金比例等。

刘锟称,通过不断尝试,先跑稳模型,后面再考虑连接应用实现转入、转出等功能,或实现用活币宝去购买其他理财产品。未来还将根据用户存储习惯,拓展出更多模型或者服务。

对于活币宝背后的资产升值逻辑,刘锟告诉猎云网,Kcash会与一些国内外量化交易团队合作,由合作方拿资产到市场做量化交易产生收益,这种收益一般都会高于给到投资者的收益。

免费交易,冷热分离

对于数字资产理财,投资用户所关心的少不了安全问题。对此,刘锟表示,活币宝基于原来的Kcash账户,做了冷热钱包的分离,Kcash会把用户的大部分资产放在冷钱包,其他少量资产放在热钱包里,保证用户提取,由于冷钱包不连网,黑客就无法攻击,如此用户的资产就更加安全。冷钱包是Kcash内部部署的安全体系,由Kcash自行结算。

据了解,在前期,Kcash会给用户相应的补贴,并返现到其Kcash账户,以抵消交易手续费,这意味着从Kcash账户中往活币宝充值提现均无手续费。如果用户把放在其他交易所或者其他钱包的数字货币转入活币宝,这是基于区块链的转账,这个操作就会由维护区块链网络的矿工收取一定手续费。

为保障用户投出去的资产的安全与收益稳健,Kcash和合作方一起做担保,以保证用户收益。在安全性问题上,Kcash会把用户资产放在冷热钱包下做安全处理,也能拦截部分风险。

在资金管理安全方面,对于纯做交易所量化的团队,Kcash要求合作方基于Kcash的账户做交易,合作方只能做资产的策略交易,不能把资产悄悄提走,账户的终极权限由Kcash方控制,Kcash主账户对合作方的子账户有权限限制,合作方无法擅自操作核心环节,特别是充值和提现。Kcash以此先拦截一些潜在的风险。Kcash还会设定一个赔钱回撤策略,提前设定亏损下限来实现交易止损。

在约束和规范合作机构方面,Kcash也会提前做尽调,核查合作方的数据,包括整个公司背景、团队背景、历史操作规模、收益情况等,还需要其提供交易所操作账户,做详细的风险评估,由此筛选风险可控的合作方。

刘琨告诉猎云网,目前能合作的第三方,多为资产管理公司。这些第三方团队,一类是从区块链领域成长起来的量化操作团队;一类则是由传统做A股美股再转入区块链行业的专业团队,他们从去年开始陆续进入市场。

区块链世界数字银行或将形成

从产品设计上看,活币宝算得上是一款真正意义上的数字资产余额宝,而Kcash在理财方面的布局,也已多样化。

在刘锟看来,数字资产的发展已全球化,如今区块链领域更多是偏技术性的探索,这也使得区块链理财产品有一个更自由的发展空间。

另外,刘锟告诉猎云网,Kcash接下来的布局分两条线,一是金融,二是应用。Kcash作为一个钱包工具,计划通过挖掘更多新的路径和场景服务,助力应用公司解决项目冷启动阶段需要的用户、资金、账户、商户等资源。未来,Kcash要成为像蚂蚁金服一样的数字金融平台,争取打造成区块链世界的数字银行。

但无论是余额宝还是活币宝,都取决于用户的满意度。余额宝从出现至今,其7日年化利率试过高达7%,也出现过低至3%以下。虽说近几个月来余额宝的年利率也在逐步下降,但不可否认的是余额宝的出现,确实使人们的许多闲置、零散资金得到更好升值,同时也推动着互联网金融的发展。

刚刚萌芽的活币宝,就像早期的余额宝,存在无限的可想象空间。此类产品,如果能实现真正从用户角度出发,保证用户的利益,那数字银行或将离我们不远了。

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