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专访涌泉金服CEO张椿:走合规化运营、阳光化披露,重建网贷行业信任体系
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2018-08-14 专访涌泉金服CEO张椿:走合规化运营、阳光化披露,重建网贷行业信任体系

如何安抚出借用户,提高用户对平台的信任度?

【猎云网(微信号:ilieyun)北京】8月14日报道(文/张庆)

网贷行业从2013年发展至今经历过几次爆雷潮、跑路潮,但从来没有哪一次像近期般直接动摇网贷行业的信任体系。民众对行业的信任根基一旦动摇,就会导致整个行业危机,甚至蔓延至其他领域。网贷问题平台集中性爆发,监管不愿看到,企业不愿看到,投资人也不愿看到。

为防止此次事态进一步恶化或蔓延,企业应该如何化解或减轻市场风险并重建行业信心?涌泉金服CEO张椿在接受猎云网专访时,就此类问题发表了个人观点。

涌泉金服是一家集大数据应用、供应链金融、投资理财于一体的综合性科技金融服务平台,以践行普惠金融、服务实体经济为己任,重点发展供应链金融。目前,涌泉金服已在石化、汽车、商贸批发、建筑装饰四大领域完成供应链金融布局,形成产业化集群化态势。

作为深耕供应链金融的涌泉金服,资产端服务于供应链上中小企业,同时也是点对点的运营模式。在此次的P2P爆雷潮中,所有网贷平台都会受到一定的影响。张椿也表示,在涌泉的出借人用户中,有些用户投的其他平台出了问题,其在这个平台也会担心是否有问题,这会形成全方位的影响。但相对来说,涌泉金服被影响的并不是很大,供应链企业融资都有应收账款质押和核心企业提供担保,能保证按时还款,资产端相对比较稳,借款企业还款意愿较强,不会出现逃债的现象。

这段时间网贷企业频繁爆雷,在张椿看来,主要有三大原因。一是备案延期引发网贷平台发展方向不确定因素影响,甚至有些平台商业模式出现问题;二是受市场流动性影响,刚开始可能一两家平台出现问题,最后引发了投资人恐慌情绪,一个接一个资金抽离,这种影响特别大;三是很多问题平台存在期限错配问题,发生挤兑时,那些有投资计划、理财计划的平台受到的冲击会更大。

如果平台存在以下情况,比如借款用户需要借6个月,但平台只给其3个月借款期限,到期时借款用户没办法及时还钱,最后导致逾期;再比如投资人投资资金将于3个月后到期,但平台却把投资人的资金投到借款期限为6个月的项目中等等;平台一旦出现大规模资金被抽离,自然无法实现及时兑付。

对于这次网贷平台爆雷事件,相关监管部门也表态,按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

为防范事情进一步恶化,张椿认为,首先需要去了解这些平台的实际情况,比如监管部门到企业去启动调研,实地检查等,都是很好的稳定行业的手段;最近,监管及时出台了多项稳定行业发展的文件,明确条件成熟的机构可按要求申请备案,也给投资人定心丸,投资人也有一个更好的判别方向,备案后,投资人肯定会更信任通过备案的平台,这对投资者来说会更有保障。

对于此次危机,涌泉金服的做法是控制平台业务规模,稳步发展,专注于供应链金融服务,坚持做小而美的互联网金融平台,将业务量主动下降规模,这也是响应政府、金融办的p2p双降要求之举。

目前的网贷行业情况,对网贷平台拉新获客,特别是获取资金端用户,肯定会造成一定影响。对此,涌泉金服也做了一些方向上的调整,比如,加强基于自身供应链生态系统内获取一些新的用户。张椿表示,供应链上的供应商和核心企业都可以为平台提供一些新用户的来源。

获客难,转化率差,从而也提高了获客成本。对此,很多平台也以稳住老用户为主。涌泉金服在维护老用户不流失的基础上,通过透明化阳光化的信息披露,让用户实时掌握平台的运营情况、运营数据,了解每笔资产出借详情,在合规方面做得更完善等,以此让客户更放心、安心。

关于如何安抚用户、提高用户的信任度,张椿表示愿意与业界共同探讨。同时,张椿分享了自己的一些观点,比如尽量让自己的企业做得更合规,然后在品牌宣传和客户宣传上,告诉客户自己的资产,在合规和安全方面没有问题,在信息披露方面也更充分一些,让用户能看到借出去的钱实际用到哪里,相对来说,如此用户对平台的信任程度也会更好一些;再有备案政策详细信息早点出来也是对投资人的一种安慰;其他方面就是多和客户多互动,随时解决客户的问题,以此缓解用户的恐慌心理等。

另外在投资人教育方面,平台也有一定义务在风险提示方面需要做好信息披露,比如告诉用户存在哪些投资风险。

此次P2P爆雷事件引发的一系列信用问题,也足以体现科技在这个领域的关键作用。技术赋能网贷行业,目前更多应用在风控上。张椿表示,借款人的信用很关键,科技赋能风控,可以帮助平台接入渠道数据用于评判用户的资质,这很重要。类似企业借款,以前获取一个企业的详细信息很难,现在技术赋能后,可从一些平台详细查出这些企业客户的经营信息、财务信息,甚至企业的关联企业信息,再把这些信息做综合评判,这对于做企业征信是非常有帮助的,包括企业有没有法律风险,或者在其他地方有没有违约等等。

最后,张椿表示,走合规、披露全,重建网贷行业信任体系,涌泉金服一直在路上。

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