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打造全球金融数据参数指标,原点参数深耕风险控制
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2018-05-25 09:03:22 打造全球金融数据参数指标,原点参数深耕风险控制

风险管控永远是刚需

【猎云网(微信:ilieyun)成都】5月25日报道

继中国证监会受理瑞士银行对瑞银证券的绝对控股的申请后,日本最大的券商野村控股在2018年5月初也获准进入中国,接下来还有摩根大通。随着金融业加速开放,国内券商也在走出去,中国的机构和个人投资者参与到跨国境的证券投资中,各国上市公司数据变得异常重要。

“比如今年到年底,上海证券交易所会跟伦敦证券交易所的股票市场互通,也就我们说的’沪伦通’。未来中国与全球将成为互通的市场,互动会更加的频繁,金融数据方面将出现彭博、路透没有抓住的市场机会。”原点参数CEO曹文华对猎云网说。

在深圳这个新兴的国际金融中心,正在面临前所未有的机遇。随着中国打破封闭市场的局面,以深圳为中心向世界辐射的金融市场上,数十万名从业者在投资决策、参考对标时,将会出现全球商业数据互通上的诸多瓶颈。在金融科技(FinTech)领域已经涌现出众多创业公司,原点参数就是其中之一。

人工智能专家和国际会计组成的创始团队

商业活动中,风险管控永远是刚需,而痛点至少有3个:收集数据时,数据不足;分析研究时,掌握的数据不可使用;投资分析时,企业的“好”或“坏”难量化。

这些痛点直接关系到是否会产生决策失误乃至商业损失。可以说,每一个数据背后都是真金白银。

“投资活动一定需要数据来支持的,”曹文华说,“我们给投资者提供的是一个平台,能让他快速从区域、从行业等各个维度找到找他想要的数据信息。”

原点参数成立于2017年5月,但事实上曹文华和他的团队做的事要从2014年开始算起。当时,他们开始在这一领域投入百万级的研究,派人去美国、德国、英国与当地的会计事务所沟通交流,包括国际上四大会计事务所。

经过三年的论证,曹文华发现这件事是可行的,成立公司、组建团队便顺理成章。他曾在IBM中国区负责人工智能相关的团队,面向金融类客户,而如今他的团队中,一半来自国际会计、金融学专业,另一半则具有大数据、人工智能的行业背景,实现了“Fin”与“Tech”的结合。

值得一提的是,曾任深发展银行总行副行长的资深金融专家、风控专家张宇,担任原点参数的董事长,其作为中国供应链金融和互联网金融最早的参与实践者之一,拟定的风险控制方面的参考数据在20年前就成为了行业标准。

曹文华对猎云网表示,在张宇先生指引的企业战略之下,相关风险控制参数经过多年验证,将真正在AI上面应用起来。整个原点参数侧重点就在企业风险评估领域,正在打造全球金融数据参数指标,致力于使其成为全球标杆。

挑战何在?

全球上市企业的基础数据都是公开,获取这些数据的行业内已经有成熟的技术手段。但在采访中,曹文华却说:“跨国的企业风险评估,这些事情本身有非常大的挑战。”

这又何解?

他告诉猎云网,数据其实也是银行、乃至整个金融行业最核心的资产之一,很多机构都发现了这中间的价值。在商业数据服务领域已经出现了彭博、路透、标准普尔等巨头公司,都没有深耕从商业数据到风控的巨大市场。

润土投资是原点参数的天使轮投资方,其创始人刘慧敏从投资人的角度向猎云网介绍,原点参数的数据服务目前是“人无我有,人有我优”,一开始瞄准这方面诉求的人群,并且需求量规模正在迅速扩大。原点参数投身这一领域前,经过了充分的市场调查和用户访谈,了解到用户相关的数据服务需求,在做的过程中也发现确实存在难度。

首先是如何获取足够的一手数据的难题。

曹文华说:“做这种风控系统,最核心的就是参数指标,这个指标如果参数不全,判断的客观性要大打折扣。”

两个参数比一个更靠谱,一手数据比别人加工过的数据靠谱,最核心的参数更需要足够客观,并且样本数越大越可观。原点参数目前就囊括了全球各地区主要资本市场上的全部企业数据,并且以独有的技术做到了数据溯源,让评估更加全面。同时,原点参数的实时的监控,可以在获取数据之后会自动化的处理,并立刻在原点参数平台上展示出来。

但这并不是最难的。

“更难的在于你如何从过去的这些数据中把它有价值的东西提炼出来。”曹文华说。

他举了一个例子,在拿到澳大利亚上市公司50万份文件之后,在包括财务数据以及企业过往介绍、重大事项的庞大数据中,要从中把有价值数据的提炼出来,人工其实是没有办法做的。在攻克自然语言处理技术学习大数据之后,原点参数采用NLP/机器学习等新技术迅速整理海量数据。

“所以我们的团队虽然不大,但是整个效率非常高,尤其在数据提炼这一块。”他表示。

其实这还不是最难的。

在参数设置中,不同国家的企业采取不同的会计准则,科目、列表方式都是不同的,比如一家德国公司和一家中国公司的会计报表没有办法直接对比,这时候就需要做转换。

原点参数可以实现跨国会计准则的转换平行对比。不仅如此,作为一家面向全球的企业,他们试图让无论来自哪个国家的用户,对比的参数都能够做到按照用户所设定的本国的会计准则显示。

目前原点参数有一支专业的会计团队在做相关转换,并且有德勤会计师事务所为其做认证。

在完成技术上的突破后,易用性也摆在台面上。曹文华指出,对于用户来说,方便使用的会计信息需要一个结构化处理过的平台,可把所有的数据都做梳理、排序,并得以快速检索。

可以说,原点参数的独特价值就在于能够准确、可溯源的全球上市企业数据,并且在不同国家会计准则自动转换,由此生成客观的企业风险、价值量化指标与系统。

在巨头的夹缝中探索巨大市场的同时,曹文华也表示,原点参数在这方面的4年积累,也已经形成壁垒,其他机构想要做起来还要大量的时间。

风控解决方案,加速商业变现

事后去补救,不如事前预防,不良资产与投资等商业活动相生相伴。一套完善的预防机制,可以通过响应的解决方案帮助投资者避免或减少不良资产的产生,原点参数的服务也是基于这样的初衷,不断优化产品和解决方案。

“我们把所有跟财务相关的参数定进来,包括企业的盈利能力、偿债能力、运营能力以及成长性等作为核心的定量指标,来给客户提供企业评估方案,同时也会做企业管理水平、技术的先进性等定性的评估。”曹文华介绍道。

据了解,目前原点参数的业务已经可以产生收入,但是完全面向商用的产品还要一段时间。曹文华介绍公司已与银行、证券公司、基金公司等做过深入的互动,DEMO产品已经完成,在今年7月商业产品正式面世之后,首批用户将带来可观的收益。

正在全面铺开国内业务的原点参数,更意识到服务全球金融数据领域的目标。曹文华计划在年2019年开始全面向海外市场发力。在出海之后与国外创业者的竞争中,除了以上技术优势外,他们认为在对业务的理解、客户的应用场景上也具有很大优势。

原点参数的新业务方向在哪里?曹文华举例,除了银行、证券公司、基金公司等金融机构外,在教育领域,跟金融相关的国际贸易、会计等专业的院校,需要用到这些数据。还有财经媒体,金融讯息与金融数据密不可分,在做加工后进一步输出,如此合作可以扩大行业影响力。此外,面向政府的服务也具有很大的市场空间。

这些商业布局也会有一系列的技术来实现。

“首先我们要保证我们在现有的业务的基础上,我们要往下去去挖掘,因为包括自然语言处理在内的机器学习是一个不断学习的过程,还要建模型。我们现有掌握的技术要更加深入的掌握。”他还指出,区块链和金融结合的新技术,也是他们接下来将探索的方向。

目前原点参数正在筹划pre-A轮融资,计划将获得的75%资金用于技术开发,此外还将大力进行运营管理和市场拓展,提升产品设计、开发速度,并且会成立销售团队,直接进行品牌推广及商业变现。

润土投资的刘慧敏也认为,对原点参数来说,保证数据的第一手的来源是其根本,对企业风险评估量化业务将会与优势业务相结合,目前已经有香港的金融机构寻求做原点参数的区域代理商。

“我们不仅仅是提供给客户服务,还能够作为对中国政府、对中国企业都有价值的一家公司,这是我们希望能做到的。”曹文华说。

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