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平安推出壹企银智能金融服务平台  旨解决中小企业融资难问题
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2018-04-23 10:05:16 平安推出壹企银智能金融服务平台 旨解决中小企业融资难问题

壹企银采用信息交叉验证替代了人工尽调,以智能风控替代人工作业审批。

【猎云网(微信号:ilieyun)】4月23日报道 (文/孙译蔚)

4月13日,中国平安旗下科技公司金融壹账通在深圳推出国内首个连接银行等金融机构和中小企业的金融科技服务平台,即“壹企银中小企业智能金融服务平台”(以下简称“壹企银”),该平台将助力银行等金融机构解决中小企业融资难题。

据悉,壹企银将助力解决中小企业融资难问题,并通过科技手段反映融资风险,提高金融机构对中小企业的风控水平。一方面,壹企银与国内知名中小企业服务平台合作,接入海量线上企业客户;另一方面,与银行等金融机构合作,引入了丰富的信贷产品信息。此基础上,广泛运用大数据分析、客户精准画像和风险评级模型等智能工具,实现客户线上与银行等金融机构信贷产品的智能匹配。目前,壹企银每天可为银行等合作机构匹配有效贷款客户上千户,获客人力成本几乎为零。还独创了针对垂直行业的获客模式,例如汽车、医疗。

中小企业融资难是一制约中小企业发展的问题之一,目前发达国家企业直接融资比例达到80%,而我国企业只有20%,其中中小微企业直接融资的比例大概在5%左右。数据显示,我国中小微企业占全国企业总数的99%,贡献了全国60%的GDP和40%的税收。但截至2017年12月末,国内小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%,中小企业融资市场需求旺盛、前景广阔,但动力不足。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春介绍,中小企业融资难的核心有三点,一是银行要抵押物、二是银行要审计过的报表、三是银行要持续发展。但“这三条中小企业都做不到,第一没有抵押物、第二没有审计过的报表、第三他顶不住经济周期的变化,可能在经济周期当中就会被淘汰了。”所以这三个问题使得银行恐贷、惜贷、拒贷。

据介绍,相较于传统银行流程,壹企银采用信息交叉验证替代了人工尽调,以智能风控替代人工作业审批,日均审批能力提升20倍,信贷处理效率提升80%以上,最快一天放款,支持大批量信贷业务。

自去年年底试运行以来,壹企银平台短时间内接入了100多家合作机构,已经积累了超过30万中小企业客户,并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务。其中风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。此次发布的是壹企银中小企业智能金融服务平台1.0版。

叶望春表示,未来会不断完善系统,将推出2.0版、3.0版,连接中小企业和银行的速度会更快,风险会更低,效益会更好。

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