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9成留存5倍复购!全AI的理财魔方上线数月的成绩单,投资顾问你们颤抖吗?
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2017-08-24 11:23:45 9成留存5倍复购!全AI的理财魔方上线数月的成绩单,投资顾问你们颤抖吗?

这样的话,投资顾问们恐怕要没饭吃了

【猎云网(微信:ilieyun)】8月24日报道(文/王艺多)

近几年,伴随着中国经济的快速发展,投资理财开始逐渐被大众关注。

从传统投资操作手段上来讲,如何制定适合自己的投资策略,寻找符合目标的投资产品,获得可期的收益,一直是传统投资理财的痛点。而智能投顾的兴起,或许是目前解决这一痛点的最佳方案。

实际上,智能投顾最初起源于美国。不过需要强调的是,中美投资市场的环境差异非常大,所以在智能投顾方面中美也走出了不同的发展路线。

猎云网(微信:ilieyun)了解到,由于美国投资市场环境更加正规,很多投资者都可以获得稳定的长期收益,短期高风险的超额收益不多。而中国市场恰恰相反。要想在中国市场中获取不错的收益,必须在投资的各个方面都严格制定相应策略。所以智能投顾在中国要比美国市场更加重要。

不过,尽管同是智能投顾类产品,但背后的实现原理也不尽相同。目前市场中大多智能投顾产品更多是依赖人工投资顾问进行投资策略定制。而就在前不久,猎云网曾报道过的产品理财魔方,则发布了其基于全AI驱动的千人千面智能投顾3.0版本。

据猎云网了解,理财魔方是一个智能投顾App。它通过大数据和AI算法,为不同用户定制符合自身特点的投资组合,并跟踪所购产品的后续动态,隶属北京口袋财富信息科技有限公司。

该项目创立于2014年底,2015年5月获得来自蝙蝠资本、松柏资本、亚杰天使投资和易观智库的1000万元天使轮融资;2016年12月获得2000万元Pre-A轮融资,投资方是新毅资产、玖创资本以及亚杰天使投资

创始人袁雨来是清华大学计算机系博士。在2013~2015年期间,他曾是百度音乐技术委员会主席,百度CBG事业群组技术委员会委员,也曾在2010年出任职英特尔中国研究院担任研究员,是位大数据与人工智能专家。

袁雨来认为,投资的过程是瞬息万变的。而且每个人的资金、投资风格、收益预期和风险承受能力都不同。“投顾本应是千人千面的。要想做到这一点,投顾必须由AI驱动。”

袁雨来介绍,理财模型的核心主要是4点:1.选产品,2.做组合、3.做调整。4.做风控。而在这4点上,理财魔方的策略都是主动加被动的结合。例如在调整投资组合或仓位以及进行投资风控时,理财魔方不仅会进行被动防控,并且也会结合主动防控,为投资者建议适当的投资组合或进行仓位调整。

在技术架构方面,理财魔方的AI支持模块示意图如下:

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在智能投资管理系统方面,App会根据市场变化、资产状态以及交易状态,结合自身分析算,对用户投资组合和策略进行调整。当然,它还会结合包括用户行为、用户特征数据与沟通数据等,对算法模型进行持续优化训练,完善投资策略。

举例来说,在进入App后,用户会根据提示进行风险承受能力和投资风格测试。测试后,App会根据不同的测试结果对用户推送投资组合。不过,即使是相同类型的客户,由于实际购买的金额、时长等不同,投资策略会因进行动态调整而出现差异。

据袁雨来透露,目前理财魔方的客户超过1万名,资金实力均为中产阶级以上。客户留存率高达90%,复购率为500%。“在理财魔方上稳定投资一年以上的,基本不会出现亏损,90%都在盈利,不然也不可能有九成的留存。”袁雨来说。

即使从目前的数据来看,理财魔方的成绩比较亮眼。但整理来讲,人工智能技术目前仍处于发展的早期,并没有达到真正的强人工智能阶段。笔者认为,完全基于AI进行的智能投顾在后续发展上依然需要时间的考验。

不过不可否认的是,AI时代已经来临,AI技术也必然会随着时间的推移而更加成熟。智能投顾产品也势必会从人工走向AI。只是这条路上,需要我们的共同努力。

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