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【金融·周报】民营银行监管“基本法”落地,“雾霾险”等奇葩保险被禁止
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2017-01-07 10:15:39 【金融·周报】民营银行监管“基本法”落地,“雾霾险”等奇葩保险被禁止

1月3日~1月7日金融大事件汇总。

【猎云网(微信:ilieyun)北京】1月7日报道(文/陆阳平)

1、民营银行监管“基本法”落地,重点提出加强股东监管

1月5日,银监会网站发布《关于民营银行监管的指导意见》,明确民营银行的发展战略,例如市场定位、特色经营等。此外还特别提出,要加强股东监管。这是民营银行试点到常态化设立发展近三年时间,迎来的首个行业监管指导意见。

截至目前,包括五家试点银行在内,银监会共批准筹建17家民营银行。截至三季度末,民营银行资产总额1329.31亿元,各项贷款611.57亿元,各项存款428.20亿元,平均不良贷款率0.54%,拨备覆盖率471.21%。

2、保监会严控财产险产品开发定价,“雾霾险”等奇葩保险被禁止

1月3日,保监会公布了《财产保险公司产品费率厘定指引》和《财产保险公司保险产品开发指引》,从产品开发和费率厘定两端规范财险产品。

从产品开发来看,从2017年起,保险公司将被禁止开发承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品、无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品、“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品等;从费率厘定来看,文件规范了费率厘定的具体流程,并对费率测算具体内容及方法作出了要求。

3、百度与中信银行合开“百信银行”获批,BAT聚齐银行牌照

1月5日晚间,中信银行发布公告称,2017年1月5日,该行收到中国银行业监督管理委员会《关于筹建中信百信银行股份有限公司的批复》(银监复[2016]463号),同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。银行类别为有限牌照商业银行,以独立法人形式开展直销银行业务。

BAT终于都等到了自己的银行牌照,不同于阿里和腾讯的民营银行牌照,百度这一次拿到的是一张独立法人的直销银行牌照。“百信银行”的出资方只有两个:中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司。随着百信银行的获准筹建,中信银行和百度的出资金额和持股比例也随之浮出水面。根据公告,中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司作为发起人,入股比例分别为70%、30%。 根据2015年11月中信银行发布的《关于设立直销银行公司的议案》,百信银行的注册资金暂定为现金投入20亿元人民币。

4、银联牵手京东金融,发力支付创新

1月4日,中国银联与京东金融在北京签署战略合作协议,并宣布京东金融旗下支付公司网银在线正式成为中国银联收单成员机构,可以开展银联卡线上线下收单业务。同时根据合作协议,双方还将在支付产品创新、联名卡、农村金融等多方面展开合作,并共同探索在大数据服务、国际业务等更多领域的合作机遇。

京东金融集团于2013年10月开始独立运营,已建立起八大业务板块——供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券,金融科技,布局公司金融和消费者金融。

5、比特币创新高后崩跌逾20%,避险情绪一季度重燃

1月5日,比特币突破2013年历史高价8000元人民币,创造历史新高一度逼近9000元人民币,在2016年其涨幅已经超过200%。但在5日晚间,盘中迅速跳水,一度触及6000元。暴涨暴跌让这一“避险新贵”颇受质疑。

同日,美联储的“鸽派言论”让已经超跌企稳的黄金再度提振。一季度上涨规律、欧洲“黑天鹅”预期以及中印节假日效应,三重因素叠加让黄金避险功能再度提升。随着人民币汇率波动和部分国家地区经济波动风险增加,避险情绪或将在开年伊始重燃。

6、第1车贷获得3.6亿元B轮融资,酉金资本、毅达资本领投

1月5日,汽车科技金融服务平台“第1车贷”宣布获得3.6亿元B轮融资,本轮融资由酉金资本、毅达资本领投,经纬创投、宜信新金融产业投资基金、360金融联合投资。第1车贷董事长李海燕透露,B+轮融资正在进行中,还未完成。

据悉,此次B轮融资为第1车贷第三轮融资,其于2015年6月完成了A轮融资,由中信集团、北汽集团、经纬创投、百联集团、中国信贷等资方联合投资,以及影星黄晓明个人参投;2015年12月完成了A+轮2.17亿元融资,由华创资本领投,酉金资本和原A轮投资方经纬创投跟投。

第1车贷于2013年11月正式注册成立,2014年3月投入运营,是一家专注汽车后市场的汽车科技金融服务平台。截至目前,第1车贷业务已涵盖二手车、整车物流、汽车租赁、平行进口车、购车消费分期等细分领域,主要产品有:服务于中小型车商的“1车贷”;服务于大中型车商的“车存宝”;服务于汽车整车物流商的“微商宝”;服务于汽车租赁公司的“租融宝”。

7、农机分期平台“农分期”获亿元级B轮融资,BAI领投

1月4日,农机分期平台农分期宣布获得亿元级B轮融资,BAI(贝塔斯曼亚洲投资基金)领投,顺为资本、源码资本、真格基金、国金证券、明势资本、涌铧投资等机构跟投。小饭桌担任独家财务顾问。

加上本轮融资,农分期先后完成了三次融资。 2016年5月,农分期获得由顺为资本领投,源码资本、涌铧投资、明势资本跟投的数千万A轮融资;2015年7月,农分期完成数千万元天使轮融资,投资方为梅花天使创投、明势资本。

公开信息显示,农分期成立于2014年4月,平台主要利用大数据和农贷技术,以农机分期金融切入业生产与经营市场,为种植大户、农机合作社等经营性农户在农机、农资、土地流转等交易环节提供包括金融、产品、技术、支付、信息在内的全流程服务。

8、钱牛牛获京东金融B+轮投资,主要聚焦中小微企业

1月6日,互联网金融公司钱牛牛宣布获得京东金融的 B+轮融资,具体金额暂未透露。本轮融资将主要用于公司人工智能风控团队的扩大。同时,公司和京东金融的合作也将全面展开,包括数据、供应商用户,以及包括贷后、催收等领域。

据了解,钱牛牛2014获得蓝驰资本千万美金A轮融资,2015年底获得元璟资本领投的千万级美金 B 轮融资。钱牛牛2014年创立之初从互联网票据理财切入,后将业务重点转移到P2B网贷领域,为三四线城市中小微企业主提供小额信贷,同时也为C端用户提供固定+浮动收益的理财产品。目前,钱牛牛总用户超过158万,累计投资额达到84亿元。其中快分期的注册用户有6万,贷上钱有57万注册用户,而IPC小额信贷则覆盖过近3000个小微企业主,覆盖15个省份、全国43个城市。

9、拓道金服获8000万元A轮融资,专注汽车金融服务

1月3日,汽车金融服务平台拓道金服宣布获得8000万元A轮融资,本轮融资由杭州市财政、西湖房产集团、济民资本参股的帮实资本、虫二文化产业基金领投,蓝山资本、宏桥资本、透视资本等跟投。

拓道金服是一家专注于汽车抵押贷款这一细分市场的P2P互联网金融公司,于2013年11月正式成立,目前拥有员工800多人,并在浙江、上海、江苏、四川、重庆等地有30多处分支机构。拓道金服平台目前主营的汽车抵押产品,年化利率10%-18%,以短期理财标为主,累计交易额超过19亿元。

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