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拿下分期联合创始人颜腾翅:场景+风控是推动消费金融市场发展的关键
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2016-11-11 23:31:39 拿下分期联合创始人颜腾翅:场景+风控是推动消费金融市场发展的关键

消费金融的发展方向?

猎云网(微信:ilieyun)北京】11月11日报道(文/吴韩)

猎云网11月4日举办的《场景化的在线消费金融》沙龙活动上,拿下分期联合创始人颜腾翅分享了场景为王,风控护航主题演讲,演讲中颜腾翅对金融行业的业务模式总结了四点:

1.如何选择一个合适或者正确的产品

2.场景化的优势在哪里

3.场景化的业务模式

4.如何做场景化的风控管理

最后颜腾翅总结了自己对于消费金融的看法,当下的收益,未来的风险。场景为王,风控护航,我觉得就是所以不管我们跑的多快,场景就是我们说的门店,有入口就有流量,同时不管我们跑的再快,都需要风控进行一个护航。

颜腾翅,拿下分期联合创始人。7年的互联网、O2O行业经验,有丰富的直销团队管理经验; 曾经任职58同城、窝窝团 华南资深区域总经理; 蜂巢天下 中国最大的场景移动营销平台 华南区域总经理、联合创始人。沐金农体系下的拿下分期创立于2016年6月,是一家专注中国县域以及县域以下农民、城镇居民的消费金融平台。

以下为颜腾翅演讲全文,猎云网略有删减:

今天很开心也荣幸能够在这里跟各位同行进行交流和分享,我今天分享的主题是:场景为王,风控护航。拿下分期主要是做县域以及县域以下的农民,城镇居民的消费金融平台。拿下分期是今年6月份成立的,到现在我们用了整整四个月的时间,发展到现在的成绩,我们现在已经拓展了23个城市,200多个县,包括之前沐金农的运营商。截止现在,我们在西南整个华南地区都有布局,接下来的话,我们会在全国进行拓展。我们现在的主要业务是摩托车、电动车、三轮车的分期。在县域里、农村里都有这种需求。比如在农村里面,你要到市里去买点东西,摩托车可能就是一个必需品。再比如家电类商品,这种对县里面的农民以及居民都是必需品。拿下分期截止到目前的放款规模大概是每月6000万, 预期在今年年底会突破一个亿。我们成立的时间并不长,但我是做o2o出身的,以前在华南负责一个直销团队,我们的团队在吸引商铺的速度是比较快的,我们用了几个月的时间,联系了几万家厂家,速度是非常快的。预计到明年,我们的规模会达到30个亿以上,这是我们拿下分期目前的一个简单的介绍。

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今天主要讲四点:第一,如何选择一个合适或者正确的产品,第二,场景化的优势在哪里,第三,场景化的业务模式,第四是如何做场景化的风控管理。

先讲第一点,如何选择适合自己的场景。有很多公司是什么都做,但为什么不少公司只做一个场景,因为他们做的比较深入,现在很多公司都在陆续转型做场景。首先,我们需要选择一个场景,就目前来说,有需求的东西,看看是不是必需的东西,比如手机,每个人都需要。对其他一些区域,可能摩托车就是他的“必需品”,所以我们要做到多元化。第二,我们选择频次比较高的产品,居民会经常消费。我可能也要买空调、冰箱、洗衣机,这些都是我们生活所需要的,频次相对来说也比较高,第三的话也有一个力度,作为商业来说,需要赚钱的。第四的话,场景的话,消费金融的核心思路是小额分散,所以我们现在的额度基本都是6000以下,没做那么大。也有人问我们能不能提高到三万块钱,但是收益越高,风险也越高,所以我们必须小额分散。比如摩托车、电瓶车,几千块钱。我尽量把风险放小一点点,频次高一点点。第五的话就是有没有延续性,能不能持续。现在地方区域有一些较大额的商户,他需要我们的资金,他们压的产品比较多,比如手机存货比较多,想清库存,这种类型的。

场景化有什么优势,我印象最深的一点就是我们做场景化,第一是定价权。消费金融发展到后期,我怎么样定价,场景化能做得到。第二就是你怎么沟通下面的经销商。产品的价格决定销量,顾客为什么要买你,买你东西的客户又是怎么样的客户?你都得去思考。因为你本身利息价格就很高了,我们的用户是在很多地方是贷不了款的。所以对于我们的团队来说,我们的商户,基本都是渠道最顶端的。另外,我们的通过率不高,所以我们需要给他一点补助,这样的话他们可以把第一手的货源给到我们,现在我们的业务量就提升了很多。第四,我们有场景,这时候就可以做一些营销。如果我们没有这些门店,我们可能要找一些店铺,但是如果我们每个城市有几百个门店甚至几千个门店,我们去做营销活动的时候,可以通过线上和线下的结合,效果是非常好的。场景这一块做起来之后就会有个风险,一些人买手机或者摩托车是想套现。有很多人买手机回去,其实他现在不需要手机,然后他把手机退掉,把钱拿回去,所以我们得确保这个手机是不是真正到了顾客手里,否则就是在浪费我们的资源。我们在行业里要做一个标杆,这样商户间也会互通,大家就都知道拿下分期了。但你做得很差的话,他肯定会去选择别人。在成都,有很多主动找我去合作的优质商家,都是连锁店,有几百家分店的那种,主动找我们进行合作。因为这样的品牌合作,他能够得到他想要的东西,我们也能获益。从放款时间来说,我们基本第二天就可以放款,相对来说是比较快的。同时,用户在门店里面可以提前享受服务,这一点也符合我们先消费后还款的理念。同时,店铺给人的信赖度更高,比街边摆个摊买东西和去店铺买东西,肯定是店铺让消费者更信赖。同样的产品,大家一般会到店铺里买。

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业务模式呢,我们目前就做两种。一种是直销。直销模式的特点是简单粗暴快,其实就是以前地推的模式,也可以看作o2o模式。我们快速布点,进行抢滩,用最短时间抢到第一手资源。所以我们有我们的优势,直销会让你走的很快。第二是加盟模式。用加盟的模式与直销的理念进行管理,我要把直销理念灌输给你,你得听我们的日常管理、目标管理、培训管理等等,这几点要听我们的,我要把我们的理念灌输给你,这样才会跟着我们的步伐走,所以现在直销这一块跑的非常快。

场景化的风控管理就这几点,我们现在需要去对接大数据,第三方的数据平台,大数据平台,之后我们会寻找顾客。我们会建立一个模型,我们的风控团队,场景化的风控管理有一点是不能忽略的,就是面签模式。接下来我会重点讲下面签,就是需要有人在现场,了解顾客的意愿是怎么样的。例如说,我们发现这么一个地区的居民,什么都不管,拿了钱之后就不管了。接着后期还款的时候,他们是不知道是有利息的,我们要做的重点就是要知道你办理贷款是不是自愿的,是你亲自过来的还是你是不自愿的等等。同时我们还可以进行一个身份的核实,包括家庭地址、工作地址,可以进一步的了解这些信息,同时还可以了解这个顾客的还款能力,在聊天的过程中就可以得知,我们就会发现其实有些人是没有还款能力的。通过面签之后,单子提交上来通过率就会非常高。而商户顾客的套现行为,在消费金融里面其实比较常见,但你也没办法全部预防,但是你可以杜绝一部分。我们会通过打电话去核实,如果出现这个问题,就会要求撤单。另外,我们还可以通过线下进行暗访、明访,去了解每个商户是怎么样的。所以需要了解当地市场的人去做面签,他们驻点的时间比较长,会更了解市场,来规避掉这些风险,所以面签是场景化风控必备的一环。

我们都知道,当下的收益,未来的风险。场景为王,风控护航,我觉得就是所以不管我们跑的多快,场景就是我们说的门店,有入口就有流量,同时不管我们跑的再快,都需要风控进行一个护航。

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